团贷网测评:收益率高于同类平台 项目有担保

云顶国际

2018-10-04

团贷网成立于2011年,上线于2012年,在2018年2月网贷之家排行中位列第7,经历先后4次融资,亦与资本市场有交集。

其人气度、品牌知名度位于网贷行业前列。

本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对团贷网进行系统性测评,测评日期为2018年4月。 测评说明:站在的角度,从前、中、后所关注的主要方面依次对做实测体验,测评日期为2018年4月。 摘要:团贷网成立于2011年,上线于2012年,在2018年2月排行中位列第7,经历先后4次,亦与资本市场有交集。 其人气度、品牌知名度位于前列。

本文将从平台背景、业务模式、、保障方式、等方面对团贷网进行系统性测评。

1.平台背景:先后经历4轮融资,与上市公司鸿特精密关联团贷网(https:///)由运营,上线于2012年7月15日。 在网贷之家发布的《2018年2月》,团贷网位列第7位。

作为平台,团贷网从2012年至今,经历了4次主要融资,规模逐次增长,具体情况如下表:从工商信息查询,团贷网的运营公司——互联网科技服务有限公司,由北京派生科技有限公司和杜俊鹏两者持股,比例分别为%和%;向上追溯,北京派生由广东100%持股。 团贷网的法定代表人为余军,其头衔为现任团贷网首席运营官、鸿特精密()非。 团贷网的核心人物,包括和联合创始人张林。

目前,唐军为董事长,而张林为上市公司——鸿特精密董事长。

2018年1月底,鸿特精密发布公告,公司万和集团已对团贷网母公司北京派生集团完成正式收购。 2.财务数据:2017年利润4682万,同比下降根据团贷网披露的2017年显示,2017年团贷网营业收入为6亿元,同比2016年上升%;净利润万元,同比2016年下降了24%。

根据其官网披露的数据,截至2018年2月28日,团贷网累计撮合亿元,约亿元,累计投资人数约万人,累计数约万人。 投资人与借款人特征呈现出相似情况,以男性投资人为主,年龄集中于26-35岁人群,并以广东本地人为主。 营收金额上升,而净利润却在下降,主要原因为2017年团贷网财报,将业务进行了分离。

在销售费用项目一栏,团贷2017年销售费用飙升,从2016年的亿元上升至亿元,同比增长约%,财务费用亦有高达75%的增长。

此外,团贷网在2017年拥有高达约万元的,而这一项目在2016年为0。 可见,2017年,团贷网为推广自身支付了大量费用,在业务规模扩大的同时,其面临的预估损失也随之上升。 1.业务模式及产品:多样化来源团贷网业务模式主要包括五类。 其中,针对小微企业的业务为和。 个人融资业务主要有三类,、房速贷和。

具体分类如下图所示:又可分为We+自动服务和We自动服务两类。 具体如下表所示:但两款定位于投标服务的产品之间略有差异,主要集中在锁定期、付息方式以及标期方面,具体如下表所示:项目主要有:供应链、分期宝、微团贷和小微企业,亦是We自动服务、We+自动服务两款服务的。 智享转让是团贷网为解决用户投资的需求而设立的中介服务,期限较短,目前均为90天以内中短标。 根据团贷网2018年1月运营报告披露数据显示,1个月及以下成交量占比为%,而团贷网该期限标的来源只有两种,即We+自动服务(现已下线1)和智享转让,可见智享转让在平台成交中占据重要地位。

团贷网原先拥有定期项目,为,定期项目已划归至“派生财富”。

目前,APP端可显示派生财富,但投资、等操作则需另外下载派生财富APP进行操作。 经查看,派生财富仅对指定用户开放,目前尚无注册窗口,受互金整治办29号文件的影响不大。 2.风险保障方式:笔者就此询问人员,给出的答复如图所示:团贷网目前有三家主要合作的,具体如下表所示:方面,及互金信披系统均显示各为0。

数据方面,截至2018年2月28日,累计代偿万元,共计2296笔。 根据团贷网官网介绍,目前注册、开户、利息管理费均为0。

收费区分超级会员和普通会员,其中,普通会员提现费高达的%,且收费上不封顶。 超级会员的提现费用略有减免,为额*%,200元封顶。

普通会员减免提现费的途径主要有:连续3天签到成为24小时超级会员、使用团币、VIP等级V2以上。 笔者近期在团贷网有一笔到期提现:提现时笔者拥有24小时超级会员,根据提现金额计算,超级会员提现费为元。

笔者账户在4月等级为V2,有3元提现券1张,亦有若干团币。

提现券+团币共节省提现费。

最终,元提现金额共支付提现费元。

其他一些费用主要跟产品流动性相关,主要包括各类产品的转让费和退出费,具体如下表所示:1.限额合规除传统较为小额的车贷、外,团贷网还存在、房贷等业务,存在历史大额标的。

受到本次限额令影响,团贷网在资产限额方面不断发力。

从近6个月人均借款金额来看,在2017年10月达到峰值,人均借款金额为万元。 此后连续下降,近两个月人均借款金额均不足9万。 根据网贷之家于2018年2月发布的《P2P最新合规榜:哪家平台限额最彻底(名单)》,团贷网在贷款余额超20万元的占比走势不断下降,详见下表所示:2.银行存管团贷网对接了厦门银行,从体验上来看,均能跳转到银行页面。

3.信息披露方面,团贷网的整体信息披露情况较好,在PC端和APP端,均设置了显著的信息披露,在对外公告中,披露了2017年的财务审计报告和律所尽调的。

运营报告方面,团贷网从2014年开始,连续4年按月披露运营报告,并设置了运营数据专区。 项目披露方面,团贷网披露了服务费、服务协议、起息时间等信息,但在其智能投标项目中,无法预览明细。 笔者在3月25日规则变更前投资了一笔智享转让,只有发起人详情,无原始项目展示:4.其他团贷网目前拥有信息安全等级保护三级认证,在中使用,但尚未开展存证。 其采用的系统有两种:天秤系统和云镜系统。 团贷网获得国家高薪技术企业称号,拥有软件著作权35项,高新技术产品5件。

团贷网、投资、提现等功能使用顺畅,拥有专区,一定条件的注册会员可以通过发布智享转让标来缓解流动性,亦有自动投标操作,但报告撰写时点正在升级中。

设计、布局较为合理,功能简洁明了。

团贷网目前和投资人的交流渠道,主要有在线客服、客服电话和社区。

在线客服可以通过PC端、APP端的相关窗口进入,也可通过团贷网在官网公示的服务号——团贷网微服务进入。

笔者前后与在线客服沟通5次以上,排队时间较长,但接入后客服回复速度很快。 对于一些较为复杂的问题,客服确认核实的时间较短。 总体而言,在本次测评中,团贷网的客服体现出较高的专业水准。

从第三方网站和搜索引擎的舆情来看,团贷网正面评价多于负面评价,正向主要有:背景好、收益相对较高、体验好;负向主要有:、没标、提现费用过高。 根据协会设立的信披系统数据显示,近6个月以来,团贷网成交量呈现出较大波动幅度,在2月达到亿元的月成交量。 笔者与团贷网客服进行了沟通,推测初步原因为2月推出了较多的线上活动及限量。 借款人数方面,团贷网则呈现总体走低的趋势,而投资人数呈现出逐步上升。

1.团贷网背景实力强劲,风投融资和证券市场均有涉猎,盈利模式清晰,财务数据透明。

合规方面,同、律师事务所进行了良好的沟通,自身对存量问题进行了一定控制,总体来说备案难度不大。

2.团贷网投资人关系良好,业内口碑较好,客服体现出高于行业平均的专业水准。 网贷之家此次也为投资人争取到了新户投资福利,点击即可注册领取团贷网新手福利,最高年化可达17%。

3.、VIP体系较为复杂,投资人需注意理解和识别。

此外,团贷网在合规备案期抢标情况较为严重,在笔者撰写总结时点,官网项目全部。

因此,建议投资人在官网提前查看标量之后,再进行注册、充值等后续操作。